Jeune conducteur : comment trouver une assurance auto pas chère ?

En France, l'assurance auto est obligatoire pour rouler sur ses routes en toute légalité. Ainsi, si vous venez d'obtenir votre permis de conduire, il faudra désormais assurer votre véhicule avant de pouvoir prendre la route seul.

Cependant, pour un jeune conducteur, la recherche d'un contrat d'assurance n'est pas toujours facile. En effet, en raison du manque d'expérience, certains assureurs sont frileux à l'idée de les assurer et augmenteront le montant des primes. Comment s'assurer quand on est jeune conducteur ? Comment ne pas payer trop cher ? Dans cet article, nous répondrons à toutes tes interrogations à ce sujet.

Qui est considéré comme jeune conducteur ?

Contrairement à ce que l'on pourrait penser, un jeune conducteur n'est pas un adolescent entrant tout juste dans la vie d'adulte. Pour un assureur, un jeune conducteur est :

• Un automobiliste ayant le permis depuis moins de trois ans.
• Un conducteur dont le permis de conduire a été annulé. En effet, celui-ci doit alors le repasser et quand il l'aura, il redémarrera de zéro en étant considéré comme un jeune conducteur. Ainsi, un jeune conducteur n'est pas toujours un jeune permis.
• Une personne qui n'a jamais été assurée. De plus, peu importe le motif et votre expérience, si vous n'avez pas souscrit d'assurance auto pendant 24 mois ou plus, vous redeviendrez un jeune conducteur aux yeux des assureurs.

Quelles sont les différentes formules d'assurance auto à disposition ?

Que vous soyez jeune conducteur ou non, les formules d'assurance auto sont, en fonction des assureurs, toujours les mêmes à peu de chose près. En effet, les compagnies d'assurances pourront vous proposer trois formules différentes, de la plus économique à la plus premium.

Dans un premier temps, il est possible de souscrire une assurance au tiers. Celle-ci correspond au minimum légal en France et est la formule la plus économique puisqu'elle n'offre qu'une responsabilité civile. Ainsi, en cas d'accident responsable, vos dommages corporels et matériels ne seront pas pris en charge. En revanche, ceux de la victime le seront.

Ensuite, les assureurs pourront vous proposer une assurance au tiers amélioré. Comme le premier contrat, il offre une responsabilité civile à celui qui le souscrit. Afin de renforcer la protection, le tiers amélioré propose des garanties supplémentaires contre le vol, les incendies, le bris de glace ou encore les catastrophes naturelles.

Enfin, si vous souhaitez une protection optimale, il faudra souscrire la dernière formule : l'assurance tous risques. Celle-ci vous permettra d'être pris en charge de vos dommages corporels et matériels en cas d'accident, que vous en soyez responsable ou non. De plus, en fonction des assureurs, ce contrat offre des garanties renforcées sur le vol, le vandalisme, les catastrophes naturelles, les incendies ou encore le bris de glace.

Le tiers est l’assurance la moins chère, du fait du peu de garanties qu’elle contient. Toutefois, même si en tant que jeune conducteur votre budget est limité, vous ne devez pas choisir qu’en fonction du tarif.

Surtout si votre voiture est récente et a beaucoup de valeur, puisqu’avec une formule minimale les dommages matériels sur votre voiture ne seraient pas indemnisés en cas de sinistre. Les réparations vous coûteraient alors bien plus cher que l’écart de prix entre la formule au tiers et celle en tous risques.

Souscrire des options : est-ce important quand on est jeune conducteur ?

Pour renforcer vos garanties et adapter votre contrat à vos besoins, il est envisageable de souscrire des options. En fonction des assureurs, ces dernières peuvent être différentes. Par exemple, en cas d'accident, une option peut permettre de protéger vos affaires personnelles présentes dans le véhicule. Aussi, il est possible d'obtenir une protection juridique. De nombreuses options existent également sur le remplacement du véhicule en cas d'accident ou de panne.

Contrairement, aux garanties, le choix des options est facultatif. Il est possible d'en souscrire une, plusieurs ou aucune. C'est à vous, en fonction de vos besoins et de votre budget, de faire vos choix.

Par exemple, il n'est pas rare qu'un jeune conducteur n'en souscrive aucune pour ne pas payer plus cher encore son assurance auto. Cependant, si une des options vous semble vitale dans votre situation, n'hésitez pas à l'inclure dans votre contrat.

Quels sont les critères qui fixent le prix d'une assurance auto ?

Pour fixer le tarif d'une assurance auto, les assureurs vont prendre divers critères en compte. Pour chacun d'eux, ils vont alors tenter d'évaluer un potentiel risque. C'est pourquoi le prix peut être différent d'une personne à l'autre, même à garanties égales.

Dans un premier temps, l'assureur va prendre en compte le profil du conducteur et celui de l'assuré. En effet, en fonction de votre passé (éventuelles suspensions de permis, résiliation, ...) et de votre expérience sur la route, le montant de la prime peut varier. Par exemple, un jeune conducteur a tendance à payer plus cher en raison de son manque d'expérience.

Pour fixer le prix en fonction du passé de l'assuré, les assureurs ont mis en place un système de bonus et malus. À chaque sinistre déclaré, le malus augmente. Ce coefficient vous suivra tout au long de votre vie d'assuré et aura un impact sur le prix de vos cotisations. Plus vous vous comportez bien sur les routes, plus vous aurez du bonus et ainsi, moins vous paierez. On vous en reparlera en détails plus tard dans l'article.

Ensuite, pour fixer les tarifs d'une assurance auto, l'assureur se basera également sur votre véhicule et là aussi, sur son potentiel risque. Tout d'abord, l'assureur vous demandera l'usage que vous en avez. Si la voiture que vous souhaitez assurer est votre voiture principale, elle roulera plus et sera plus sujette aux risques.

Aussi, le véhicule en lui-même aura une influence sur le prix. Pour un assureur, plus celui-ci est puissant, neuf ou de valeur et plus il sera sujet aux vols et accidents. Ces véhicules représentant un risque, ils coûtent logiquement plus cher à assurer. Il n’est d’ailleurs pas aisé pour un jeune chauffeur de pouvoir assurer une voiture puissante.

De plus, votre lieu de résidence aura un impact sur le prix de la prime d'assurance auto. En se basant sur des statistiques nationales, les assureurs considèrent que les personnes habitant en ville ont plus de chance de se faire voler ou d'avoir un accident que les personnes vivant en campagne. Si vous êtes un citadin, vous représentez donc un risque plus important. Le coût de votre assurance auto augmentera en conséquence.

Enfin, le choix de votre formule de garanties mais aussi de vos options aura forcément une influence significative sur le prix de votre contrat d'assurance auto. Logiquement, plus votre protection est optimale et plus vous en paierez le prix.

Petit rappel du système de bonus-malus pour les jeunes chauffeurs

Le système de bonus et malus est un système de coefficient qui varie en fonction de vos sinistres et a un impact sur le prix de l'assurance auto. Plus vous causerez de sinistres, plus votre malus augmentera et plus vous devrez payer un surplus à l'assureur. Ainsi, ce système a pour objectif de pousser les automobilistes à être prudent sur les routes grâce à des récompenses sur le prix en cas de bonne conduite.

Le coefficient de bonus et malus est un chiffre compris entre 0,50 et 3,50. Le chiffre 1 correspond au fait de n'avoir ni malus ni bonus. En dessous de ce chiffre, vous avez du bonus et au-dessus, du malus.

En tant que jeune conducteur, vous démarrez donc avec un bonus-malus de 1. Si vous n’avez pas de sinistre dans l’année, vous passerez ensuite à 0,95, puis à 0,90 l’année suivante, et ainsi de suite en gagnant 5 % par an.

Ce coefficient change chaque année en fonction des sinistres déclarés au cours de celle-ci et vous suivra quoi qu'il arrive. En effet, même si vous changez d'assureur, votre coefficient de malus ou de bonus restera inchangé.

Ce coefficient a un impact important sur la prime de votre assurance auto. En effet, plus vous gagnez de bonus, plus votre prime diminue. En tant que jeune conducteur, vous avez donc tout intérêt à circuler en toute sécurité pour éviter les sinistres et ainsi avoir une assurance moins chère chaque année.

Calculer son bonus ou son malus en tant que jeune conducteur

Calculer son coefficient de bonus ou malus est très utile en plus d'être très simple. En effet, ce calcul vous permet de savoir où vous en êtes et d'anticiper les éventuelles économies ou surplus à payer à l'assurance. Pour effectuer ce calcul, il vous suffira dans un premier temps de reprendre votre coefficient de malus/bonus et de le multiplier au système de majoration des assureurs en fonction de vos sinistres. Le voici :

• pour un sinistre où votre responsabilité est engagée: votre coefficient doit être multiplié par 25% (coefficient*1,25) ;
• pour un sinistre où la responsabilité des deux conducteurs est engagée: votre coefficient doit être multiplié par 12,5% (coefficient*1,125) ;
• chaque année qui passe sans qu'un sinistre ne soit déclaré: le coefficient reprend 5% (coefficient*0,95).

Grâce à ce système de majoration, vous pourrez facilement calculer votre nouveau coefficient de bonus ou de malus. Ensuite, grâce à ce chiffre, vous pourrez déterminer vos économies ou votre surplus à payer. Pour cela, il suffira de le multiplier au prix annuel de votre prime d'assurance auto.

Par exemple, pour un assuré qui paie 600 euros d'assurance par an :

• Avec un bonus de 0,7: 0,7*600= 420 euros, soit 180 euros d'économies
• Avec un bonus de 0,9: 0,9*600= 540 euros, soit 60 euros d'économies
• Avec un malus de 1,5: 1,5* 600=  900 euros, soit 300 euros de surplus à payer à l'assurance
• Avec un malus de 2,3: 2,3*600= 1380 euros, soit 780 euros de surplus à payer à l'assurance

Comme vous pouvez le constater, ce système de bonus et de malus peut avoir un impact significatif sur le prix de votre assurance auto, que ce soit positif ou négatif.

En tant que jeune conducteur, pour faire des économies sur votre assurance auto, il est préférable d'être prudent et vigilant pour maximiser ses chances d'éviter un sinistre qui, tout de même, peut arriver par accident.

Comme nous l’avons dit précédemment, en tant que jeune conducteur vous démarrez avec un coefficient de réduction / majoration de 1. Vous subirez donc une surprime, qui ne peut être supérieure à 100 % de la prime de référence et qui ne dépasse pas 50 % du prix de base si vous avez fait la conduite accompagnée.

Voici donc l’évolution* de la surprime d’un jeune conducteur en fonction du bonus-malus pour une prime de référence de 600 € :

*Sous réserve que vous n’ayez aucun sinistre chaque année.

Comme vous pouvez le constater, plus vous avez d’années d’assurance auto sans sinistre, moins votre prime est chère.

Pourquoi l’assurance auto coûte plus chère pour les jeunes conducteurs ?

Comme évoqué précédemment, les jeunes conducteurs ont tendance à payer plus cher l'assurance auto de leur véhicule. En effet, les assureurs sont frileux à l'idée d'assurer un conducteur peu expérimenté. Selon les statistiques nationales, le manque d'expérience est une cause d'accident touchant les plus jeunes, qui, en conséquence, représentent un risque pour une assurance.

Cette majoration du prix semble injuste puisqu'un jeune venant de débourser une somme à quatre chiffres pour son permis devrait obtenir une assurance auto à bas prix. De plus, à cet âge, le pouvoir d'achat le budget lié à l'assurance sont souvent limités.

Pour répondre à une demande importante sur le marché, certains assureurs ont donc fait le choix de se spécialiser dans ce profil. Ainsi, pour un jeune, il est préférable de se tourner vers eux puisqu'ils sauront vous faire confiance en ne vous faisant pas payer trop cher. Plus tard dans cet article, nous t'expliquerons comment choisir le meilleur contrat auto spécialisé.

Quelle est l'assurance la moins chère pour un jeune conducteur ?

Voici un aperçu des assureurs automobiles proposant les tarifs les plus bas pour les jeunes chauffeurs. Pour obtenir le prix adapté à votre auto, rendez-vous sur notre comparateur gratuit.

Comparatif des assurances auto pour jeune conducteur les moins chères en fonction de la formule

*Méthodologie : simulation réalisée le 15/02/2022 pour un jeune conducteur de 18 ans, qui n’a jamais été assuré et qui achète une Renault Clio IV de 2013.

Les garanties incluses dans chaque formule de la simulation :

• Assurance au tiers : responsabilité civile ;
• Assurance intermédiaire : responsabilité civile, vol, bris de glace et incendie ;
• Assurance tous risques : responsabilité civile, vol, bris de glace, incendie, dommages tous accidents, individuelle du conducteur et assistance.

Comment faire baisser le prix de son assurance auto jeune chauffeur ?

Le budget du jeune conducteur étant limité, il paraît indispensable, si vous êtes dans cette situation, de réaliser le nécessaire pour faire baisser le prix de votre assurance auto. Pour cela, il existe plusieurs astuces et démarches à respecter avant de s'assurer.

Par exemple, tout d'abord, il peut être intéressant, avant d'acheter une voiture, de réfléchir au prix qu'elle vous coûtera en assurance.

Nombreux sont les jeunes qui achètent une première voiture avec comme critères : ne pas payer trop cher en assurance.

La solution est d'opter pour des garanties moindres. Beaucoup de jeunes font alors le choix de souscrire une garantie au tiers ou au tiers amélioré. Encore une fois, le choix des garanties est lié à votre voiture. En effet, celle-ci ne doit pas être neuve, puissante ou de valeur puisqu'un contrat à garanties amoindries ne protégera pas le véhicule. Il faut toujours prendre son temps et réfléchir sur vos besoins avant d'acheter pour la première fois.

Pour payer moins cher en assurance auto, il peut également être intéressant, avant de passer le permis, d'avoir recours à la conduite accompagnée. En effet, cette méthode d'apprentissage vous offrira quelques années d'expérience avant de passer le permis. En plus de vous permettre de l'obtenir plus facilement, la conduite accompagnée vous offre de l'expérience et rassure les assureurs. Ainsi, si vous avez obtenu votre permis suite à la conduite accompagnée, la majoration de votre contrat d'assurance auto sera divisée par deux. En d'autres termes, l'augmentation du prix sera moins importante.

Enfin, la dernière manière de faire baisser le prix de son assurance auto, c'est d'obtenir et comparer les devis d'assurances auto. En effet, cela permet une mise en concurrence des assureurs et ainsi, une baisse des prix.

Grâce à la comparaison, vous pourrez bénéficier des contrats les plus attractifs ou des diverses promotions. Chaque année, nombreux sont les assureurs qui en proposent pour attirer une nouvelle clientèle. Pour vous faciliter la tâche dans ces démarches, il est possible d'utiliser un comparateur en ligne. On vous en reparle plus tard dans l'article.

À savoir : si vous avez besoin d'une avance, certains assureurs proposent même des contrat sans acompte.

Comment bien choisir sa voiture quand on est jeune ?

Comme dit précédemment, pour un jeune conducteur, le choix de la première voiture est primordial puisqu'il est déterminant dans la fixation du prix de l'assurance et peut ainsi, le faire baisser significativement.

Tout d'abord, sachez qu'il est possible, en tant que jeune automobiliste, d'être assuré en second conducteur sur la voiture de vos parents si vous n'avez pas les moyens d'en acheter une. Ainsi, vous n'aurez pas besoin de souscrire un second contrat et paierez moins cher en assurance auto.

Cependant, si vous avez comme projet de vous offrir votre première voiture et que vous ne souhaitez pas débourser des sommes folles dans une assurance, il est important de bien réfléchir avant d'acheter.

En effet, pour un jeune, il est conseillé de se procurer une voiture qui n'est pas trop puissante, pas trop neuve et qui n'a pas une grande valeur. Il est préférable de prendre de l'expérience sur une voiture que vous pouvez abîmer pour réaliser des économies, notamment sur l'assurance auto. C'est pourquoi de nombreux jeunes font le choix d'acheter comme première voiture un véhicule modeste d'occasion.

Comment choisir son contrat d'assurance auto quand on est un jeune conducteur ?

Après avoir bien déterminé vos besoins, en tant que jeune conducteur, il paraît inévitable de souscrire un contrat auprès d'un assureur spécialisé. En effet, pour répondre à une demande importante sur le marché, de nombreuses assurances ont fait le choix de se spécialiser dans l’assurance et la protection des jeunes. Ainsi, ces compagnies proposent des contrats raisonnables à des jeunes en qui ils ont confiance.

Enfin, comme évoqué plus tôt dans cet article, l'obtention et la comparaison des devis vous permettront de souscrire au meilleur contrat d'assurance auto. Après avoir trouvé les garanties qu'il vous faut et le type d'assureur, il ne vous restera plus qu'à comparer le prix de ces derniers pour choisir le moins cher. Ainsi, en respectant ces étapes, vous pourrez trouver le meilleur contrat (vous allez nous remercier pour toutes ces économies).

Pourquoi utiliser un comparateur d'offres en ligne pour obtenir un devis d’assurance auto spécial jeune chauffeur ?

Pour effectuer l'étape d'obtention et de comparaison des devis d'assurance auto, il est vivement conseillé d’utiliser un comparateur en ligne comme celui qui est disponible sur notre site. En effet, celui-ci vous facilite la vie tout d'abord en vous faisant gagner du temps. Plus besoin de courir entre les agences pour obtenir des devis, ces derniers sont regroupés sur une base de données. Vous y aurez accès en quelques clics.

De plus, le comparateur en ligne fait tout le travail à votre place. Vous n'avez qu'à lui fournir quelques informations sur :

• Vous : nom, prénom, âge, lieu de résidence, ...
• Vous en tant que conducteur : année d'obtention du permis, conduite accompagnée ou non, nombre de kilomètres annuels, ...
• Vous en tant qu'assuré : conducteur principal ou secondaire, depuis quand vous êtes assuré, votre bonus ou malus, vos éventuelles résiliations, votre dernier assureur, ...
• Votre véhicule : modèle, puissance fiscale, année de mise en circulation, type de parking la nuit, ...
• Vos choix de garantie : choix de votre formule et éventuelles options

En fonction de votre profil et de vos différents critères, l'outil saura en quelques minutes vous proposer les contrats les moins chers. C'est pourquoi, aujourd'hui, pour bénéficier des meilleurs prix et du meilleur contrat d'assurance auto, l'utilisation du comparateur en ligne est inévitable.

Est-il possible d'assurer sa voiture avant même d'avoir le permis de conduire ?

Beaucoup de jeunes achètent une première voiture juste avant de passer et obtenir le permis de conduire. Le jour où ils l'auront, ils pourront alors directement conduire. Ainsi, dans cette situation, il est légitime de se demander s'il est possible d'assurer le véhicule sans permis de conduire. La réponse est oui. D'ailleurs, il est obligatoire de le faire.

En effet, l'assurance auto est obligatoire pour chaque véhicule, même les non-roulants. Si vous achetez une voiture avant même d'avoir le permis, vous êtes dans obligation de l'assurer. De plus, cela vous permettra, à l'obtention de votre permis, de rouler en toute légalité.

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